編輯同志：

          同事肖某11歲的兒子放暑假后，被其接到打工處居住。近日，肖某見我駕車返鄉，讓我順路將其兒子帶回家并愿意支付一些油費。途中，因我不慎發生交通事故，造成肖某兒子受傷。當我要求保險公司對車上人員進行保險理賠時，對方以保險合同明確約定不得私自從事營業性運輸而我載客賺錢屬于非法營運，客觀上導致危險程度顯著增加為由予以拒絕。

          請問：保險公司的理由成立嗎？

          譚晶晶讀者：

          保險公司的理由不能成立。

          一方面，你的行為不屬于從事營業性運輸。

          營業運輸是指經交通運輸管理部門核發營運證書，被保險人或其允許的駕駛人利用被保險機動車從事旅客運輸、貨物運輸的行為。未經交通運輸管理部門核發營運證書，被保險人或其允許的駕駛人以牟利為目的，利用被保險機動車從事旅客運輸、貨物運輸，視為營業運輸。即“視為營業運輸”必須同時具備兩個條件：一是以牟利為目的；二是有運輸旅客、貨物的行為。本案中，你的目的只是彌補油費，并非賺錢牟利；你只是基于順道，并非專門載客經營。

          另一方面，保險公司不能免責。

          《保險法》第五十二條規定：“在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。被保險人未履行前款規定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。”即只有在你搭載他人致使小車危險程度顯著增加而又沒有及時通知保險公司的情況下，保險公司才對交通事故不負賠償責任。

          對此，《最高人民法院關于適用〈保險法〉若干問題的解釋（四）》第四條規定：“人民法院認定保險標的是否構成保險法第三十九條、第五十二條規定的‘危險程度顯著增加’時，應當綜合考慮以下因素：(一）保險標的用途的改變；（二）保險標的適用范圍的改變；（三）保險標的所處環境的改變；（四）保險標的因改裝等原因引起的變化；（五）保險標的使用人或者管理人的改變；（六）危險程度增加持續的時間；（七）其它可能導致危險程度顯著增加的因素。保險標的危險程度雖然增加，但增加的危險屬于保險合同訂立時保險人預見或者應當預見的保險合同承包范圍的，不構成危險程度顯著增加。”與之對應，本案情形明顯不在“危險程度顯著增加”之列。